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            玩理財游戲不能提升你的投資水平 看透底層資產才能練就火眼金睛-安e理財

            作者:南康金融新聞網
            日期:2019-12-14 08:31:48
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            最新資訊《玩理財游戲不能提升你的投資水平 看透底層資產才能練就火眼金睛-安e理財》主要內容是安e理財,科普君是不是上班有點閑,天天看新聞,雖然工作核心就是找選題寫稿子。咱們老百姓不可能跟公募基金一樣,操盤那么大量的資金去獲取更大的收益,往往是手上有點閑錢,十萬幾十萬來著,就自己琢磨著投資了,可是這踩雷的概率也很大,經常是買了產品當初說的好好的,最后開始扯皮,錢也拿不回來,又傷神還,現在請大家看具體新聞資訊。

            科普君是不是上班有點閑,天天看新聞,雖然工作核心就是找選題寫稿子。這不前幾天又看到了一條消息說,新華基金"踩雷"康得新,流動性喪失賣不出去。

            所以說,金融產品有些真的風險很大,就連公募基金,有著多少年持牌從業經驗的職業基金管理人都會踩雷。而且2018年還特別不好投資賺錢,不是坊間還說,今年公募基金只要能清盤,能不虧不賺跑得快就是行業第一么。

            咱們老百姓不可能跟公募基金一樣,操盤那么大量的資金去獲取更大的收益,往往是手上有點閑錢,十萬幾十萬來著,就自己琢磨著投資了,可是這踩雷的概率也很大,經常是買了產品當初說的好好的,最后開始扯皮,錢也拿不回來,又傷神還傷身體,還傷路費。

            玩理財游戲不能提升你的投資水平 看透底層資產才能練就火眼金睛

            有的朋友跟科普君說,為了規避金融風險,所以經常在某寶上面做做理財的小游戲,做做題,PK一下,有的還說玩大富翁之類的游戲,培養一下對金融、對錢的感覺??破站荒苷f,呵呵,你那個就是個游戲,不要把消磨時光的玩意跟專業的金融相提并論好不好。

            那么今天,科普君要跟大家聊聊我自己的一些投資理財邏輯,當然是虧了20多萬總結的血汗教訓,也配合一些從同事、朋友那里聽到的一些傷心故事,供大家參考。

            游戲就是游戲 套上金融的外衣依然只是游戲

            其實一開始,普及這種賺錢知識的可能就是大富翁一類的游戲了,大家可以通過買地皮、銀行存款獲得利息、投資商業住宅獲得租金等收益。

            還有最近在大家都在用的一些app上,就是某寶嘛,有一些答題競賽游戲,可以瓜分獎金、積分之類的,科普君用了70到80場PK升到了最高段位,瓜分了1塊錢。

            這些金融知識游戲,有一定的積極意義,普及了可以說是最最基礎的一些金融知識,雖然也有一些題目是純粹娛樂搞笑來的,但也應該注意到,這些題目都是非常非常零散的知識點,大家也知道,零散的知識點就好像是英文單詞,你知道了每個英文單詞的意義,能夠寫出完整的英文作文嗎?還是做不到的。

            就算是這些題目你都答對了,面對復雜的金融市場,這些知識點,說實話,杯水車薪。

            玩理財游戲不能提升你的投資水平 看透底層資產才能練就火眼金睛

            說回到游戲,為何玩這種披著金融、理財外衣的游戲,其實對大家現實當中投資理財也沒有什么大的幫助,因為人家就是一款游戲而已呀,不能強加更多功能的,就好像你玩節奏大師,玩到最高水平,讓你彈鋼琴,依然是懵逼狀態。這個就好像是之前的國外一款啤酒營銷思路一樣,啤酒銷量下降了,怎么辦?在里面加維生素,因為酒鬼在喝的時候就會想,我喝的是維生素,雖然我在喝酒,但是我也攝取了維生素,就敞開肚皮喝,其實那里面添加的維生素少的可憐。

            還有一點,游戲本身是開了上帝視角的,對于發生的一切,其實也是看的很清楚的,而且本身干擾市場的因素也簡單模型化了,去掉了道德風險、政策不確定性、人的運氣成分等等因素,市場是比較簡單純粹的,只要有買有賣就能獲取收益。在從事金融市場報道這么多年了以后,科普君再回去玩大航海時代4,真的覺得里面的商品交易系統弱爆了,就只有一個買賣邏輯,把某一商品從過剩地區運輸到稀缺地區就一定能賺大錢。只要賣一定有人收,而在現實中,這種情況總是不確定的。影響市場的因素不僅僅只有XYZ,還有αβΣδ等等。

            為何你買理財會被坑

            從游戲中,我們回到現實世界,舉幾個例子,講講現實社會中為何買理財會被坑。

            玩理財游戲不能提升你的投資水平 看透底層資產才能練就火眼金睛

            前幾天,科普君一個比較要好的媒體朋友,在一起聚會的時候,講了一個例子,也是發生在這位朋友身上的,家人去某知名銀行辦理業務,然后銷售員就開始安利一款分紅型養老產品,說,你只要儲蓄了,你就能在多少多少歲之后,得到分紅,能夠分多少多少年,反正就是收益好的不要不要的,這位朋友的家人購買的時候40多歲。

            好,那就買吧,花了幾十萬買了,結果是,買了以后才知道這款產品要等到80歲以后才能開始分紅,活到100歲了才能開始賺錢,還出了幾個幺蛾子,就是購買這款分紅型養老產品要綁定一張銀行卡,幾年過去了,這張卡的情況是,里面一分錢沒有,還虧了不少錢,官方對此的解釋是,因為這款分紅型養老產品是投向一些理財標的的,2018年行情不好,浮虧比較大,所以你賬面也虧損了,“沒事,賬面虧的你就不管,等到合同約定的時候,還是會給你們分錢的”,我那位媒體朋友說官方是跟他們這么回復的。

            另外,這位媒體朋友的家人還有其他的養老保險,到了50歲了,可以分紅了,結果查詢的結果是因為發現一款養老理財產品異常(就是上面說的這款產品異常),所以其他的養老保險也不發放。搞的全家人出動從廣州跑到深圳,深圳跑到廣州處理這些事情。

            所以科普君問這位朋友,當初你家里人是怎么就想著買這款產品的?“因為就聽到那個銷售員說這個可以分紅,那個買了可以分紅,可以分多少,每年都可以獲得收益,多么多么好,其實對方可能也說了風險問題,但是就只聽進去了這個,其他的統統都沒有聽進去,我當時也不知道這個事情,也沒跟我說,所以說我家里人就是被騙了嘛”,那位朋友說道。

            玩理財游戲不能提升你的投資水平 看透底層資產才能練就火眼金睛

            現在主要是扯皮也麻煩,這位朋友說,因為是保險公司去銀行大廳銷售的產品,所以銀行說那你去找保險公司呀,保險公司說你簽合同了呀,也過了猶豫期,那不能反悔,大家就開始“踢皮球”,當然也可以反悔,那么幾十萬大概只能打8折拿回來,不會全部給你的。

            這個事情,科普君真的要說一句話,這有很大的違規操作嫌疑呀,保險銷售人員跑到銀行大廳去銷售,在沒有對購買對象進行風險評測的情況下,過分強調收益,規避風險部分,對于沒有金融基礎的人來說,這簡直就是騙錢。

            這位朋友也表示,這個事情發生了以后,已經徹底對國內保險失去了信心。

            除了這位朋友的事情,科普君再講講自己的故事吧,之前虧了20多萬,其實是自己太傻,投了股權,但是因為跨行業經營,本來是想著賺取一些理財收益,結果人家根本就經營不善,虧到褲衩都不剩。印證了一句話,賠錢如山倒、賺錢如抽絲,如果不懂一個行業真的不要進入,里面水可能深的無法想象,以為搭上了順風車,進去了才發現,其實是待宰的羔羊。

            看透底層資產才能降低風險

            到這里,科普君又提出了一個問題,那就是如果金融市場到處都有風險,我們還要不要理財,要怎么理財,才能保證自己本息安全?

            玩理財游戲不能提升你的投資水平 看透底層資產才能練就火眼金睛

            這就涉及到你的投資邏輯了,其實很多時候,大家都在講,你的投資邏輯是什么,現實情況是,你認識“投資邏輯”這4個字,但是對于什么是“投資邏輯”,可能根本就是腦袋空空的。

            那么,最簡單的一種投資邏輯,科普君的方法是,從底層資產看起,最后看到收益。

            以余額寶為例,咱們來梳理一下:

            余額寶(投資產品)——天弘基金(余額寶合作方)——貨幣基金(開放式公募基金)——貨幣市場(投資方向)——國庫券、商業票據、銀行承兌匯票、可轉讓定期存單、回購協議等(實際投資標的)——產生利息收益(分紅)

            看上面這個鏈條,這就是“邏輯線”,你把錢轉給了余額寶,余額寶給了天弘基金,天弘基金是公募基金主要投資貨幣市場,貨幣市場購買的是國庫券等產品。

            那么余額寶的底層資產可以說就是國庫券、商業票據等產品。

            好,知道了這些,我們再來研究國庫券等產品是什么。國庫券是指國家財政當局為彌補國庫收支不平衡而發行的一種政府債券;商業票據是什么,商業票據是指由金融公司或某些信用較高的企業開出的無擔保短期票據……

            而以上這些產品,有的是以國家信用為背書,有的是信用較高違約率較低的企業發出來的產品,所以符合風險小的說法。

            由于國家等信用很高,所以能給的利息也比較低(比如國債),所以低收益率低風險。

            再以P2P網貸為例,我們分析一下底層資產:

            借款人(提出借款需求)——車輛、房產(可以變現的動產或不動產進行抵押或者質押)——P2P網貸平臺(風控審核借款人信用和擁有財產的變現能力)——通過/不通過——通過(發標)——投資人(瀏覽借款人信息,出借閑置資金)——銀行劃賬(完成交易)

            借款人(無力還款)——P2P網貸平臺(進入貸后處置階段)——抵押或質押物變現,車輛(評估后到二手車市場賣出變現)房產(房屋中介評估二手房市場賣出變現)——P2P網貸平臺(回收相關變現款項)——銀行劃賬(還給投資人本金,利息不太好說,看變現結果)

            所以這就是為什么說e租寶就是純騙子平臺,純的龐氏騙局,因為它的底層資產是空的,如果投資人當時要求它提供相應的資產物,比如有多少房子、多少車子、企業銀行存款等,它是拿不出來的,你是無法追溯到它的底層資產的,如果出現風險,那就完全沒有資產可以折現來彌補損失了。

            e租寶——理財收益——???(永遠不知道投資人的錢到哪里去了)

            說到這里,也就是說,底層資產不僅決定了你的投資邏輯,其實也決定了這個理財產品的賺錢邏輯,理財產品都不賺錢,怎么給投資人分錢?理財產品又不是公益項目。

            知道了理財產品的底層資產,其實也就有思路去研究這個理財產品到底安不安全了。比如2018年,很多做車輛抵押的P2P網貸平臺過的很不好,原因是什么?就是二手車市場遇冷,就算是借款人跑路了,平臺把車拿回來了,又怎樣,根本賣不出去的,車輛銷售不了,那就是一堆廢鐵。

            這樣,風險傳導關系我們也就梳理出來了:

            借款人無力還貸,將車輛交給P2P網貸平臺(進行資產處置階段)——二手車市場遇冷(大環境)——P2P網貸平臺無法將車輛折現(不能太低價賣,低于當時車輛抵押放貸評估價,那就都是虧損部分了)——車輛擺在那里積灰——投資人本息全部損失

            通常,我們看不清一款理財產品的原因,絕大多數情況下,都是只看到了收益,而沒有看到底層資產和這個理財產品賺錢的邏輯,就好像科普君的那位媒體朋友一樣,家人只聽進去了能賺多少多少錢,但是這個只是一個空頭支票,一個承諾而已,最后的結果就是買這款理財產品的銀行卡上面不僅沒賺錢,還浮虧了一些,因為“該分紅型養老產品投資的標的今年浮虧了,所以你的賬面也浮虧了”,這就是最典型的,底層資產虧了,傳導到投資者那里,大家一起虧。

            玩理財游戲不能提升你的投資水平 看透底層資產才能練就火眼金睛

            投資者能不能在買一款產品之前,也像這樣,畫一張圖,這種傳導機制最終落地到了哪里去了?只要能看清底層資產,圍繞底層資產分析市場行情,相信能夠把風險和損失降到很低。

            在這個過程中,一定要多問,放心的問,如果銷售人員不耐心,說明不care你,不用買了;如果回答不上來,不專業,不用買了;如果不能提供相關材料,有貓膩,不用買了;如果你問底層資產,顧左右而言他,不停跟你說我們產品多么牛逼,也可以不用買了;反復說我們保本保息,看到這種的,果斷舉報,因為宣傳保本保息,涉嫌誘導性宣傳,違反新廣告法……

            當然摸底底層資產也有多種方式,科普君在這里提供一些方法,僅供參考,投資人可以根據具體產品和銷售機構的情況去摸底底層資產。

            理財要專注

            說了這么多,科普君最后一點還想說的是,其實投資理財真的要專注。

            玩理財游戲不能提升你的投資水平 看透底層資產才能練就火眼金睛

            記得在去年,科普君采訪了一家私募基金的老總,關系還不錯,也說了科普君虧了幾十萬,對方老總微微一笑,說你知道為什么你會虧這么多嗎?

            “因為你掌握的信息不到位!”

            “我們團隊要投一家公司,是3個團隊下去摸底2個月,我要看到所有能掌握到的,公開的非公開的、這個公司的這個創始人、行業的非行業的相關數據和資料,還要不停判斷市場行情,我們才能最終判斷要不要投?!?/p>

            這說的很對,投資理財其實就是一場信息站,對方對這款產品了如指掌,而你買的時候只知道收益多少多少,對方豈不是請君入甕。

            金融的范圍太廣了,要投資理財有股票、債券、期貨、指數、P2P網貸、銀行理財以及一大堆金融衍生產品。

            投資者不能看到哪個賺錢就去投資哪個,最終的結果很可能是竹籃打水一場空,因為你真的無法做到對每個細分金融市場都很了解的。

            之前科普君了解過一個投資者,他能把他投的那只股票對應企業歷年的經營業績情況說的清清楚楚,公司每年的年報說明會必須去,所以這位投資者能夠在A股市場上賺錢,原因就是他一直在摸這家公司的底。

            誰能掌握最多的信息,誰就有先發優勢,投資理財絕不是躺在床上,聽別人說說就能獲得理想中的收益,所有的投資邏輯都是基于你專注于這個行業所掌握的信息而衍生出來的,有了自己的投資邏輯有了自己的分析方向,也就擁有了強大的判斷力,那些銷售員吹的再天花亂墜,你也會心里呵呵一笑,心想“不要在我面前吹牛逼,你說的這些東西,到底是個什么鬼,我早就知道了,我可能比你還了解這款產品哦”。

            投資理財不要怕麻煩,多了解多分析,多研究,多畫畫圖,反而是你越怕麻煩,麻煩上門找你。

            希望各位投資者都能通過自己的努力,賺取到自己滿意的理財收益,走上財務自由的康莊大道。

            (注:相關案例已取得當事人同意并隱去了部分關鍵信息)

            (關于圖片版權聲明:所有圖片出自于pixabay等免費商用圖片網站,大家喜歡的話,可以到這些網站上面搜圖,并注明來源)

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